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Bank & Umsätze 6 Min Lesezeit

Bankkonto verbinden

Wie du dein Geschäftskonto über die PSD2-Strecke mit epago verbindest, was dabei mit deinen Zugangsdaten passiert und wie du Umsätze abrufst.

Überblick

Mit einer Bankanbindung holt epago Kontostände und Umsätze direkt von deiner Bank, statt dass du Kontoauszüge abtippst oder CSV-Dateien importierst. Du findest den Bereich in der Seitenleiste unter Finanzen → Banken (Route /banking).

Der Bank-Login läuft nicht über epago, sondern über die PSD2-Strecke eines Lizenzpartners (BANKSapi). epago bekommt von dort ausschließlich Kontodaten und Umsätze, nie deine Zugangsdaten.

Stand: Beta. Die Bankanbindung läuft aktuell über einen Testzugang des Lizenzpartners. Sie ruft Daten ab und schlägt Buchungen vor, sie bucht nichts von selbst. Der Abruf startet heute immer durch dich (Knopf „Jetzt abrufen”), einen automatischen Nachtlauf gibt es noch nicht.

Was du brauchst

  • Deine Online-Banking-Zugangsdaten, so wie du sie bei deiner Bank benutzt (Benutzername/Anmeldename und PIN).
  • Dein zweites Sicherheitsmerkmal für die Freigabe (TAN-App, chipTAN, photoTAN, je nach Bank).
  • Ein Konto, für das du zugriffsberechtigt bist. Bei Gemeinschafts- oder Firmenkonten mit mehreren Zeichnungsberechtigten brauchst du eigene Zugangsdaten.

Bankkonto verbinden: Schritt für Schritt

  1. Öffne Finanzen → Banken. Ohne bestehende Verbindung zeigt die Seite „Noch keine Bankverbindung”.
  2. Klicke oben rechts auf Bankkonto verbinden. Rechts öffnet sich das Panel „Bankkonto verbinden”.
  3. Tippe in das Suchfeld den Namen deiner Bank, die Bankleitzahl oder die BIC. Ab dem zweiten Zeichen sucht epago in der Institutsliste (rund 4.200 Banken) und zeigt die Treffer an.
  4. Wähle deine Bank aus der Liste aus. Findest du sie nicht, kannst du auch ohne Auswahl weitergehen, dann fragt dich das Formular der Bankstrecke selbst nach dem Institut.
  5. Klicke auf Weiter zur Bank. epago leitet dich auf die gesicherte Anmeldeseite des Lizenzpartners weiter.
  6. Dort läuft die Anmeldung in dieser Reihenfolge: Nutzungsbedingungen bestätigen, Bank wählen, mit deinen Zugangsdaten anmelden, die Konten auswählen, die du übertragen willst, und die Einwilligung erteilen.
  7. Nach der Freigabe landest du wieder in epago. Ein Hinweisband meldet „Bankverbindung wird abgeschlossen, Konten und Umsätze werden abgerufen …”. Ist das durch, siehst du eine Meldung mit der Zahl der abgerufenen Umsätze.

Bricht die Bank den Vorgang ab, zeigt epago eine Fehlermeldung mit dem Rückgabewert der Bank. Dann startest du den Vorgang einfach neu.

Was epago sieht und was nicht

  • Zugangsdaten: Du gibst sie ausschließlich auf der Seite des Lizenzpartners ein. epago speichert und sieht sie zu keinem Zeitpunkt.
  • Übertragen werden: Kontoname, IBAN, Kontoart, Saldo mit Saldendatum sowie die Umsätze mit Buchungs- und Wertstellungsdatum, Betrag, Währung, Name und IBAN der Gegenpartei, Verwendungszweck und der Kategorie, die deine Bank mitliefert.
  • Nicht übertragen werden: Überweisungen oder sonstige Zahlungsaufträge. Der Zugang ist ein reiner Lesezugriff.

Kontokacheln und Sachkonto

Nach dem Abschluss zeigt die Karte Konten eine Kachel je übertragenem Bankkonto mit Name, Saldo, Kontoart und der Zahl der offenen Umsätze („3 Umsätze zuordnen” oder „nichts offen”). Darüber steht der Gesamtsaldo aller verbundenen Konten.

Fehlt einer Kachel das Sachkonto, trägt sie den Warnhinweis Kein Sachkonto. Fahre mit der Maus über die Kachel, klicke auf das Stift-Symbol und wähle im Feld Sachkonto das passende Konto aus deinem Kontenrahmen, zum Beispiel 1200 Bank bei SKR03. Das ist Pflicht, bevor du Umsätze buchen kannst: ohne Sachkonto weiß epago nicht, gegen welches Konto der Umsatz laufen soll, und die Zuordnung sperrt das Buchen mit einem entsprechenden Hinweis.

Umsätze abrufen

Der Knopf Jetzt abrufen oben rechts holt neue Umsätze für alle Verbindungen. epago meldet danach, wie viele neue Umsätze dazugekommen sind, oder „Keine neuen Umsätze”.

Ein doppelter Abruf legt keine Dubletten an: jeder Umsatz bekommt beim Import einen Fingerabdruck, der pro Bankkonto nur einmal existieren darf.

In der Karte Zuletzt abgerufen stehen die fünf jüngsten Umsätze. Ein Klick auf eine Zeile springt direkt zu diesem Umsatz in der Zuordnung.

Zugriff verlängern (Re-Authentifizierung)

Ein PSD2-Zugriff ist zeitlich befristet. epago beobachtet das Ablaufdatum und blendet ein Banner ein:

  • Läuft in weniger als 14 Tagen ab: gelbes Banner mit dem Ablaufdatum.
  • Abgelaufen: rotes Banner, bis zur Neuanmeldung kommen keine Umsätze mehr an.

Klicke im Banner auf Neu authentifizieren oder in der Karte Verbindungen auf den Chip „Neu-Anmeldung nötig”. Du durchläufst dann dieselbe Anmeldung wie beim ersten Mal, die bereits abgerufenen Umsätze bleiben erhalten.

Verbindung entfernen

In der Karte Verbindungen steht je Bank eine Zeile mit Status und einem Papierkorb-Symbol. Der Bestätigungsdialog sagt, was passiert:

  • Der Bankzugriff wird auch beim Lizenzpartner gelöscht.
  • Alle abgerufenen Konten und Umsätze dieser Verbindung werden entfernt.
  • Bereits erstellte Buchungen bleiben unberührt. Sie sind Teil deiner Buchführung und dürfen nach GoBD ohnehin nicht gelöscht werden.

Grenzen der aktuellen Version

  • Der Abruf startet manuell. Es gibt noch keinen zeitgesteuerten Hintergrundlauf.
  • epago bucht keinen Umsatz automatisch. Auch eine Buchungsregel erzeugt nur einen Vorschlag, den du bestätigst.
  • Überweisungen kannst du aus epago nicht auslösen.
  • Findet die Bankensuche nichts, prüfe die Schreibweise. Antwortet der Dienst gerade nicht, sagt epago das ausdrücklich („Bankensuche derzeit nicht verfügbar”) statt „keine Bank gefunden” zu melden.

Siehe auch

Verwandte Begriffe im Glossar

liquiditaet gobd kontenrahmen